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普通人也要知道反洗錢知識


 新聞日期:2019-05-05 09:31:44  來源:網絡  作者: 
 
 
導讀:什么是洗錢?

洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及收益,通過各種手段隱瞞或掩飾起來,并使之在形式上合法化的行為和過程。
 

    什么是洗錢?

    洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及收益,通過各種手段隱瞞或掩飾起來,并使之在形式上合法化的行為和過程。

    洗錢常見三階段
    1 放置階段
    把非法資金投入經濟體系,利用的媒介主要是金融機構,也有部分非金融機構;
    2 離析階段
    通過復雜的交易,掩蓋犯罪收入的來源和去向,使犯罪收入的非法特征和性質變得模糊,最終把犯罪收入清洗為合法收入;
    3 歸并階段
    清洗后的資金被轉移至與犯罪組織和個人無明顯聯系的合法組織或個人的賬戶內,分散的資金被重新聚攏起來,以合法的形式加以使用。
    為什么要反洗錢?
    ● 有利于發現和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道,遏制相關犯罪;
    ● 有利于維護社會安全、社會信用;
    ● 有利于維護金融安全、經濟安全; 
    ● 有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險,促使金融機構依法合規、穩健經營。
    什么是洗錢罪?
    根據我國《刑法》的規定,洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益,仍通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質的犯罪行為。
    洗錢有哪些途徑或方式?
    1、通過境內外銀行賬戶過渡,使非法資金進入金融體系; 
    2、通過地下錢莊,實現犯罪所得的跨境轉移;
    3、利用現金交易或別人的賬戶提現,掩蓋非法資金來源;
    4、利用網上銀行等各種金融服務,切斷洗錢的相關線索;
    5、設立空殼公司,作為非法資金的“中轉站”;
    6、通過買賣股票、基金、保險或設立企業等各種投資活動,將非法資金合法化;
    7、通過購買彩票、珠寶古董交易或虛假拍賣,逃避金融系統對資金流動的監管;
    8、通過現金的走私、投資、進出口貿易等其他方式進行洗錢活動。
    作為金融消費者
    我們如何保護自己?
    不要出租、出借身份證件
    洗錢犯罪分子往往利用他人的身份證開立多個銀行賬戶或辦理多張銀行卡,用來完成復雜的轉賬、匯款或提現,從而掩飾、隱瞞犯罪收益。出租出借自己的身份證件,可能產生以下后果:
    1、他人借用您的名義從事非法活動;
    2、協助他人完成洗錢和恐怖融資活動; 
    3、成為他人金融詐騙活動的替罪羊;
    4、您的誠信狀況受到合理懷疑;
    5、因他人的不正當行為而致使自己聲譽受損。
    不要出租、出借自己的賬戶
    將自己的賬戶和銀行卡出租、出售給他人,可能導致貪官、毒販、恐怖分子等利用您的賬戶,以您良好的聲譽做掩護進行洗錢和恐怖融資活動。由于賬戶和銀行卡交易信息專屬于其所有人,一旦案發,賬戶和銀行卡所有人將承擔相應的法律責任,情況嚴重時還可能觸犯刑法。
    不要用自己的賬戶替他人提現
    通過各種方式提現是洗錢犯罪分子最常采用的手法之一。使用自己的個人賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司賬戶為他人提取現金,可能會使洗錢分子逃避監管部門的監測,或者為其進行詐騙或攜款潛逃提供便利。請您切記,賬戶將詳細記錄每個人的金融交易活動,請不要用自己的賬戶替他人提現。

 
 
 
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